Mais de 738 mil empresas encerraram suas atividades no Brasil entre os meses de janeiro e agosto de 2023, de acordo com dados do Ministério do Desenvolvimento, Indústria, Comércio e Serviços. Nossa experiência diz que uma das causas do fechamento desses negócios é a ineficiente gestão dos recursos financeiros, seja o que está relacionado às reservas ou ao fluxo de caixa.
A boa notícia é que o mercado financeiro conta com produtos para auxiliar os negócios nessa jornada. Quer saber como? Então, não deixe de ler esse post.
Empréstimo, factoring e financiamento empresarial: qual é a diferença?
Na jornada do empreendedorismo e/ou da condução de um negócio, ter reserva de dinheiro e fluxo de caixa é um dos grandes desafios. Em muitos casos, a solução para ter um melhor capital de giro, as organizações lançam mão de alguns produtos disponíveis no mercado financeiro.
Um desses produtos é o empréstimo, em que uma instituição financeira, cede uma quantia em dinheiro ao cliente após uma minuciosa análise de crédito da pessoa física ou jurídica em questão. Há também o financiamento empresarial, que financia a compra de um bem de forma direta.
Uma terceira via é a operação de factoring. Neste caso, a empresa solicitante recebe à vista os recursos financeiros da venda de um produto ou serviço feita a prazo, em uma dinâmica que envolve quem compra o crédito empresarial (factor), quem cede seus recebimentos futuros (cedente) e quem deu origem à dívida (devedor/sacado).
Factoring: a melhor solução para quem deseja ajustar o fluxo de caixa
A escolha entre factoring, empréstimo e financiamento empresarial vai depender do momento e das necessidades do negócio. Por isso, o ideal é que, antes de fazer sua escolha, a empresa avalie bem os objetivos da companhia e o cenário financeiro da organização.
Em geral, o empréstimo empresarial é uma via mais rápida de se ter acesso a um recurso financeiro extra, principalmente nos casos em que a organização já tem um montante pré-aprovado com o banco. Já os financiamentos destinam-se à compra de um bem específico e envolve um processo burocrático de aprovação.
A grande vantagem do factoring é que o gestor de uma empresa não pega um recurso financeiro emprestado. Na prática, ele apenas adianta o capital que seria devido à companhia no futuro.
Empresas que trabalham muito com vendas em cartões de crédito, duplicatas ou cheques pré-datados, muitas vezes, lançam mão da possibilidade do factoring como forma de ajustar o seu fluxo de caixa.
Um exemplo da operação de factoring na prática
Suponha que um empreendedor sabe como desenvolver um produto a um preço competitivo para o mercado, mas seus recebimentos são no médio e longo prazo. Para financiar a ideia, ele poderia procurar um sócio ou buscar financiamento em um banco.
Mas também existe a opção do factoring, que permite uma antecipação de receitas a receber. Isso garante ao empreendedor maior poder de barganha nas negociações corporativas.
Além disso, por meio da empresa que realiza a compra de crédito empresarial (Factor), a companhia também pode ter acesso a outros serviços, como: avaliação de crédito e realização de cobranças.
Para quem é indicado o factoring?
Empresas de todos os portes e segmentos podem se beneficiar do factoring, serviço que é considerado viável para empresas que:
- desejam obter financiamento empresarial imediato, melhorar a gestão de crédito e
- reduzir os riscos associados à inadimplência;
- necessitam obter recursos financeiros para o pagamento de fornecedores, devido o
- descasamento dos prazos de recebimento
- enfrentam desafios relacionados à gestão de contas a receber e ao fluxo de caixa;
- precisam obter capital para aproveitar uma boa oportunidade de compra; e
- desejam melhorar o capital de giro.
Quer saber como a sua organização pode se beneficiar do factoring? Nós teremos o maior
prazer em explicar. Entre em contato agora com nossos consultores.
